ФЗ № 115 существует с 2001 года, но только последние несколько лет его существование нависло, как Дамоклов меч, над головой бизнеса любого масштаба. Благодаря этому законодательному акту банковские счета довольно многих оказались под угрозой блокировки. Он дал возможность банкам отказывать в переводе денег, расторгать договора банковского счета или отказывать в его открытии. Однако для таких действий необходимы обоснованные подозрения. Что же делать, если компания получила отказ в совершении обслуживания или операции?

Причины блокировок и отказов

С марта прошлого года банковское учреждение не имеет права отказать в выполнении операции или обслуживании без указания клиенту на причины. Только за прошлый год почти 30% банковских клиентов столкнулись с тем, что их счета были заблокированы. Еще 25% были под угрозой такой меры, но им удалось привезти «грузовик документов» для того, чтобы доказать обоснованность и законность своих платежей. Примерно 2% клиентов получили возможность узнать о специальных комиссиях банков для подозрительных компаний, имеющих хотя бы один показатель, подходящий под ограничительные меры ФЗ № 115.

Вызвать резкую реакцию банка может следующее:

• регистрации компании в месте массовой регистрации или вовсе по фиктивному адресу;
• наличие у учредителя или гендиректора компании во владении или управлении нескольких юрлиц;
• сомнительность проводимых операций;
• неблагонадежность контрагентов.

Прежде чем заблокировать счет, банк чаще всего проводит проверку с одновременным запросом у клиента того самого «грузовика документов».

Судебная практика

За 2018 год клиентами банков было получено чуть более 540 решений арбитражных судов в первой инстанции по делам, имеющим отношение к блокировкам счетов. Их количество уменьшилось на треть по сравнению с предыдущим годом. При этом самих блокировок меньше не стало. Часть разбирательств по этому поводу решается в досудебном порядке.

Соотношение решений в пользу клиентов и банков примерно одинаково. Чаще всего сторону кредитных учреждений суд принимает в том случае, если:

• клиент не может предоставить затребованную банком документацию, способную подтвердить отсутствие сомнительности в операциях;
• партнером компании является явная фирма-однодневка или своеобразная «помойка»;
• есть подозрение участия компании в одной из не очень честных схем налоговой оптимизации.

В противном случае суд становится на сторону клиента. Но в этом случае очень многое зависит от квалификации и опыта банковского юриста. Например, в случае со Сбербанком крайне редко выигрывает клиент.

Нередко удается не только снять блокировку со счетов, но и в судебном порядке потребовать убытки, возникшие вследствие невозможности исполнять обязательства перед контрагентами. Помимо этого могут быть взысканы средства необоснованного обогащения и проценты за пользование заблокированными на счетах средствами (решение ААС по делу А40-119042/2018).