Угроза блокировки банковских счетов последнее время перестала быть призрачной. Теперь не обязательно заниматься теневым бизнесом, чтобы полностью потерять управление над своими финансовыми потоками.

Предыстория.

Информация о том, что блокировке теперь могут подвергаться банковские счета и карты юридических и физических лиц, не так давно взбудораживал буквально всех. Масла в огонь подливали и многочисленные сообщения в СМИ, группах соцсетей. Сбербанк подготовил четкие рекомендации о том, как не попасть под санкции и остаться с работающим счетом.

В создании учтены требования ФЗ № 115, инструкции ЦБ РФ. Поэтому они могут рассматриваться не только в применении к сбербанковским счетам, но и прочим. Отличны могут быть только методы работы с клиентами в отдельно взятых банковских учреждениях.

Что нужно сделать, чтобы счет точно заблокировали?

Точно попасть под блокировку удастся тем, кто использует следующие операции:

• часто производит вывод налички со счета, не устанавливая четких целей расходования при снятии;
• зачисление на счет равно снятию, причем процедуры осуществляются одна за другой без временного промежутка;
• регулярно осуществляется обналичивание со счетов крупных сумм;
• снятия проводятся с использованием бизнес-карт;
• снимаются суммы, не соотносимые с финансовыми объемами ведущегося бизнеса;
• операции, проводимые через счет, не относятся к экономической деятельности;
• многочисленные открытия краткосрочных вкладов с последующим их обнулением при закрытии;
• средства переводятся в другие банковские учреждения с худшими условиями обслуживания без обоснования;
• по операциям, проводимым с использованием счета, нет информации о сторонах сделки.

Каждый из этих пунктов или их сочетание могут стать причиной блокировки. В этом случае необходимо прояснить ситуацию в банке. Нужно дождаться окончания проверки. При нежелании банка разблокировать счета, за разъяснениями необходимо отправиться в специальный отдел ЦБ РФ.

Помимо этого стоит задуматься о своем поведении тем клиентам Сбербанка, которые:

• уплачивают налоговые платежи в другом финансовом учреждении и забыли уведомить об этом банк;
• неточно обозначают назначение платежа при расчетах;
• не проверяют своих контрагентов на подозрительность и производят с ними расчеты;
• во входящих и исходящих платежка имеются расхождения с выделением НДС;
• не прислушиваются к инструкциям по работе с наличностью и не реагируют на запросы банка.

  В этих случаях у банка может возникнуть масса вопросов, включая те, что могут быть направлены предпринимателю в письменной форме. При их получении следует составить ответ и приложить все подтверждающие документы как можно скорее, стандартно до 7 рабочих дней с момента получения запроса.