Банк России утвердил перечень индикаторов, позволяющих выявлять операции по выдаче наличных без согласия владельца счёта. Банки будут обязаны применять эти критерии при обслуживании клиентов.

Основные признаки подозрительных операций

Один из индикаторов — попытка снять наличные в течение 24 часов после того, как:

• банк выдал клиенту кредит;

• физическое лицо перевело себе через СБП сумму свыше 200 тыс. рублей;

• гражданин досрочно закрыл вклад на сумму более 200 тыс. рублей.

Дополнительные признаки связаны с телефонной и цифровой активностью клиента. За шесть часов до запроса на снятие средств могут учитываться:

• необычные параметры звонков (нетипичная частота или длительность разговоров);

• резкое увеличение количества сообщений в мессенджерах, SMS и по электронной почте, особенно от государственных сервисов, банков и новых отправителей.

Также банки будут обращать внимание на:

• несоответствие параметров операции привычному поведению клиента (сумма, время суток, место снятия);

• не менее пяти отказов в выдаче наличных в течение одного календарного дня.

Ограничения при выявлении индикаторов

Если система зафиксирует хотя бы один из перечисленных признаков, банк вправе ограничить клиента в получении наличных. В этом случае максимальная сумма выдачи составит 50 тыс. рублей в сутки. Ограничение будет действовать в течение 48 часов с момента первой попытки снять деньги.

Правовое основание

Новые правила закреплены в Приказе Банка России от 07.08.2025 № ОД-1765.