Процедура банкротства физических лиц часто затрагивает ипотечные кредиты, где участвуют не только заемщики, но и созаемщики. Возникает вопрос: можно ли сохранить жильё в такой ситуации? Рассмотрим основные механизмы, которые применяются на практике.

Реструктуризация задолженности

При наличии официального дохода должник вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о реструктуризации долга. В этом случае утверждается план погашения задолженности, а проценты и комиссии по ипотечному договору не начисляются. Такой вариант подходит тем, чьи доходы позволяют продолжать исполнение обязательств.

Выкуп жилья через торги

В рамках банкротства ипотечная квартира выставляется на торги по цене, как правило, ниже рыночной. Сам должник участвовать в выкупе не может, поскольку его активы контролирует финансовый управляющий. Однако жильё могут приобрести третьи лица, например родственники. Это позволяет сохранить недвижимость в семье.

Рефинансирование ипотеки

Созаемщик или заемщик может обратиться в другой банк и оформить новый кредит для погашения действующей ипотеки. При этом возможно снижение процентной ставки и получение более выгодных условий.

Заключение мирового соглашения

Если должник договаривается со всеми кредиторами, процедура банкротства прекращается. Особенно часто это используется в случаях, когда обязательства ограничиваются ипотекой. Банк может согласовать новый график выплат без изъятия залоговой квартиры.

Вывод

Банкротство заемщика или созаемщика не всегда означает потерю жилья. Реструктуризация, участие родственников в торгах, рефинансирование или мировое соглашение позволяют сохранить недвижимость. Кроме того, кредитные организации заинтересованы в скорейшем урегулировании вопроса: длительная процедура банкротства невыгодна для банка. Именно поэтому при первых признаках финансовых трудностей важно вовремя обратиться за пересмотром условий кредитования.