Банк России выпустил разъяснения для кредитных организаций, касающиеся контроля операций с наличными средствами. Регулятор рекомендует уделять больше внимания случаям, когда на счета клиентов поступают деньги, происхождение которых вызывает сомнения.

Особое внимание предлагается уделять ситуациям, когда объем наличных поступлений на счета компаний или граждан значительно превышает обычные показатели. Это может указывать на использование банковской системы для отмывания преступных доходов.

В каких случаях требуется усиленный контроль

ЦБ РФ выделяет несколько признаков, при которых банкам следует насторожиться:

• физическое лицо вносит на свой счет или вклад сумму, которая заметно превышает его среднемесячный доход (например, известный банку по зарплатному проекту или сообщенный самим клиентом);

• третье лицо пополняет счет клиента, при этом у банка отсутствуют сведения о родстве или иных связях между ними;

• клиент с высокой степенью риска совершения подозрительных операций погашает кредит наличными средствами неизвестного происхождения;

• клиент приобретает иностранную валюту за наличные, источник которых вызывает сомнения.

Какие меры должны предпринять банки

Если операция соответствует хотя бы одному из указанных признаков, кредитным организациям рекомендуется:

• запросить у клиента дополнительные сведения и документы, объясняющие характер и цель операций;

• провести углубленную проверку информации о клиенте, его деятельности, представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах;

• рассмотреть вопрос об отказе в проведении операции с наличными.

Значение для практики

Таким образом, регулятор фактически ужесточает требования к банкам при работе с наличными средствами. Это приведет к усиленному контролю за крупными пополнениями счетов и может повлиять на бизнес-процессы компаний, активно работающих с наличностью.