Заявка
на обратный звонок

Оставьте Ваш номер телефона
и наш специалист свяжется с Вами!

Powered by ChronoForms - ChronoEngine.com

Банкротство физических лиц

С 01 октября 2015 года у обычного гражданина, не являющегося предпринимателем, появилась новая возможность – через процедуру банкротства частников расстаться со своими крупными задолженностями. Какие механизмы регулируют банкротство физического лица, и как будет протекать – процедуру банкротства физического лица можно узнать из представленной подборки вопросов и ответов. Я являюсь единственным учредителем ООО и одновременно его директором. Около года назад я по обязательствам своего ООО предоставил личное поручительство, которое сейчас не в состоянии исполнить из-за кризисной тенденции в экономике. Со стороны лица (кредитора) в самом ближайшем будущем, скорее всего, последует иск о том, чтобы этот долг взыскать, но эта сумма сейчас для меня просто неподъемна. Я узнал, что для меня как для физического лица в скором времени появится процедура банкротства. Смогу ли я в своей ситуации оформить банкротство? Какие последствия оформляя банкротство мне при этом грозят? Банкротство физических лиц в Москве - процедура банкротства. Как решить проблему?Если общая величина всех денежных требований по банкротству к вам превысит отметку в 500 тыс. руб., тогда в вашей ситуации процедура банкротства  может быть инициирована. Необходимо соблюдение еще двух условий банкротства. Во-первых, у кредитора должно быть решение суда о взыскании с вас долга, вступившее в законную силу. Возможны случаи, когда без такого решения можно обойтись, но ваша ситуация – не из таких. Во-вторых, в течение трехмесячного срока с момента их предъявления эти требования вами исполнены не будут. Инициировать процедуру банкротства вы сможете и самостоятельно, а некоторые условия сделают инициацию банкротства абсолютно обязательной. 
Все правила, по которым будет работать механизм банкротства, в самом ближайшем будущем войдут в состав обновленного ФЗ о банкротстве -  «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.02 № 127-ФЗ. Первоначально они должны были пополнить текст этого закона еще 1 июля 2015 года, однако по ряду причин это внесение было отсрочено до 1 октября. 
Процедура банкротства не должна вызывать опасений и тем более – страхов. Для должников оформленное банкротство физических лиц может быть выгодным. Проведение процедуры банкротства физического лица реструктуризирует весь объем долгов, т.е. процедура банкротства вырабатывает такой порядок и сроки их погашения, которые выполнимы для должника оформившего банкротство и приемлемы для кредитора, с учетом рассрочек и отсрочек, при этом освобождая от уплаты процентов и штрафов. А в некоторых случаях появляется возможность от долга освободиться полностью, даже тогда, когда он не был и не будет выплачен, оформляя банкротство внимательно надо ознакомится со всеми его нюансами.

Процедура банкротства

Помимо этого процесс рассмотрения дела о банкротстве частников может быть остановлен в любой момент – если, конечно, у вас появилась возможность либо расплатиться по своему долгу, либо прийти к договоренности с кредиторами и заключить, таким образом, мировое соглашение не оформляя банкротство физических лиц. 
При отсутствии у вас доходов на постоянной основе, в отношении вас можно будет применить процедуру реализации вашего имущества. Заключается она в том, что на специальных торгах имущество должника продается, а деньги, вырученные в этом процессе, будут переданы в счет погашения долга. Если вырученная сумма меньше величины долга, то должник все равно будет полностью освобожден от обязанности исполнять их в дальнейшем, согласно пока не вступившему в силу закону № 127-ФЗ, п. 3 ст. 213.28. Распространяться такое освобождение будет только на некоторые категории долгов, оформляя банкротство физических лиц с ними стоит внимательно ознакомиться: к примеру, от задолженности по алиментам таким образом освободиться не удастся.
При всех своих плюсах, признание банкротства по отношению к частному лицу несет и некоторые негативные моменты, среди которых – и введение ограничений на ряд прав. В их числе – трехлетний запрет на должности в управляющих структурах любые другие способы управления компаниями или фирмами (закон № 127-ФЗ, п. 3 ст. 213.30).

Банкротство физического лица. Методы, решение

Я взял валютную ипотеку, но сейчас по целому ряду причин я не в состоянии расплатиться с банковской организацией. Если ко мне применят эту процедуру банкротства, то какое имущество будет продано на торгах? Ведь у меня и моих детей нет ничего, кроме этой самой ипотечной квартиры, и нет абсолютно никакого другого жилья. Заберут эту квартиру? Есть еще некоторая обстановка в квартире и кое-какая бытовая техника – все это тоже заберут? Взыскание может быть обращено и на квартиру, и на другое имущество. Закон позволяет банковской организации проводить обращение взыскания на эту ипотечную квартиру двумя способами: на основании № 102-ФЗ от 16.07.98 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» банк может обратить  квартиру и вне банкротства, и при посредстве процедуры банкротства. И тот и другой случай для вас приводит к потере квартиры, если конечно вы не найдете способы оплаты кредита. 
То, что это ваше единственное жилье, не будет препятствием для того, чтобы обратить на него взыскание (ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, п. 1 ст. 50 закона № 102-ФЗ, п. 3 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). 
В состав конкурсной массы, выставляемой на торги, войдет все ваше имущество. Исключение составят вещи индивидуального пользование, наподобие одежды или обуви, и предметы обыденной домашней обстановки (п. 3 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ, п. 3 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ). В судебной практике как такие вот «неприкосновенные» предметы определяются только вещи, без которых обойтись вообще невозможно, т.е. вещи первой необходимости. Естественно, что к ним не будут отнесены ни мебель, ни бытовая техника. Если вы хотите исключить из общей конкурсной массы какие-то малоценные предметы, стоимость которых не превышает 10 тыс.руб., то об этом вы можете подать ходатайство в суд, когда происходит банкротство (п. 2 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ).

Процедура банкротства в Москве

Проясните мне, пожалуйста, такой момент в процедуре банкротства физического лица: выходит, можно набрать долгов, займов и всяких кредитов, ничего по ним не заплатить, объявить себя банкротом ( оформить банкротство физических лиц), через  систему банкротства физического лица от всех долгов освободиться даже при отсутствии пригодного для продажи имущества для погашения этих набранных долгов,  после чего по второму кругу заняться набиранием новых долгов и через новое банкротство спокойно от них снова освободиться? Нет, это далеко не так. Добросовестный должник приобретает юридически обоснованные возможности стать свободным от требований своих кредиторов, даже если для покрытия его долговых обязательств недостаточно всего его имущества. Однако есть ряд ограничений в этом случае банкротства физического лица.
Во-первых, распространяться банкротство физических лиц будет только на некоторые категории долгов: к примеру, от задолженности по алиментам, возмещении причиненного жизни и здоровью вреда таким образом освободиться не удастся (п. 5 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ). 
Во-вторых, если в течение пятилетнего периода после реализации имущества наступает повторное банкротство, перестает действовать освобождение от долгов (п. 2 ст. 213.30 закона № 127-ФЗ). И как только появится хоть какой-то доход или имущество, кредиторы снова будут вправе инициировать исполнительное производство по всем оставшимся долгам. 
В-третьих, признание банкротства частника ограничивает права гражданина, и последующие пять лет он не сможет взять кредит или займ, не указав, что был банкротом (ст. 213.30 закона № 127-ФЗ). Отыскать настолько смелый банк, который предоставит ему кредит, едва ли удастся.
И в-четвертых, отсутствие имущества, но наличие источника доходов позволит кредиторам сразу перейти к реструктуризации всех имеющихся долгов и утвердят обязательный для должника план их погашения в рассрочку. 

Если, к примеру, у меня большие потребительские кредиты, и из-за них я могу стать банкротом. Залогового обеспечения у моих кредитов нет никакого. Если дойдет до разорения, что мне помешает переписать имущество на родню или распродать? И получится, что в таком случае мне все эти долги будут банками просто «прощены», и банки ничего не получат? Такое мнение не соответствует действительности в урегулировке банкротства физического лица. Банально «переписать» имущество невозможно оформляя банкротство физических лиц - для перехода прав требуется основание, как правило - сделка. После того, как суд утвердит Ваше судебное признание банкротства частника, вам будет назначен финансовый менеджер регулирующий банкротство физических лиц, без разрешения этого лица такие сделки стоимостью более 500 тыс.руб. станут для вас невозможны (п. 5 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ). 
Если в обход запрета вами такая сделка будет все-таки совершена, то она может быть оспорена кредиторами или этим менеджером, и имущество вновь вернется в состав конкурсной массы (ст. 173.1 ГК РФ). 
И, наконец, те должники, которые используют настолько недобросовестные методы для того, чтобы вывести любое имущество из состава конкурсной массы, привлекаются, в зависимости от масштаба последствий, к ответственности административного или уголовного типа. Какие последствия меня ожидают, если я формально передам все свое имущество, включая дачу, авто или квартиру, родне или близкому другу еще до оформления банкротство физических лиц или до начала моего дела об объявлении банкротом? Это вам совсем никак не поможет. Механизм, защищающий от такого недобросовестного банкрота его кредиторов, предусмотрен в законе № 127-ФЗ. Все эти передачи и сделки могут оспорить и сам финансовый менеджер, и уполномоченные инстанции наподобие налоговой службы, и конкурсные кредиторы. Заключение такой сделки до начала дела о признании банкротом не будет иметь значения. 
Среди сделок, которые могут признаваться абсолютно недействительными, будут и сделки, которые называются подозрительными. К ним будут отнесены все сделки должника, оформившего банкротство в течение года как до, так и после того, как будет подано в суд заявление о банкротстве, но только в том случае, если встречное предложение должнику по этой сделке будет несоразмерно большим. 
Точно таким же основанием для оспаривания сделок станет вся совокупность сделок: 
- которые были совершены в течение трехлетних периодов до банкротства физического лица и после  того, как было подано в суд заявление о банкротстве, 
- которые имели целью причинение имущественным правам своих кредиторов вреда или вред был причинен;
- другая сторона которых была осведомлена о целях должника, постигшего банкротство физического лица (ст. 61.2 закона № 127-ФЗ). 
Этот круг охватывает практически каждую сделку, которая выводит любое имущество из формируемой при банкротстве физических лиц конкурсной массы. Родственник или другие лица в  качестве второй стороны сделки для суда будет скорее признаком того, то он был осведомлен о подлинных целях этой сделки.
Среди сделок, которые также могут быть оспорены, будут и сделки, которые в обход законного порядка погашения задолженностей банкротств произведены так, что отдают одному из кредиторов предпочтение перед другими, и этот кредитор таким образом гасит свои требования к должнику (ст. 61.3 закона № 127-ФЗ).

Банкротство в Москве. Банкротство физических лиц и пути решения

Как действует закон

Закон о банкротстве физического лица вступает в силу только 1 октября 2015 года. А если  все это переоформление своего имущества на родственников или близких друзей сделаю до этой даты, можно ли будет при моем банкротстве оспорить эти сделки? 

Да, с высокой вероятностью если банкротство будет оформлено после, то в число оспариваемых сделок войдут и эти, причем оспариваться они будут не как подозрительные и не как сделки с предпочтением, а на предусматриваемых уже сейчас российским ГК общих основаниях. 
Эти сделки в такой ситуации могут оспорить и назначенный финансовый менеджер для проведения банкротства физического лица, и другие конкурсные лица, делая ссылку на недействительность сделок, указанную в общих положениях ГК и его статью 10 - о злоупотреблении правом. Чтобы оспорить сделки, достаточно будет доказательств вашего знания о наступлении в будущем  банкротства;вашей неплатежеспособности, следствием которого и стали намеренно совершенные сделки, направленные на ущемление кредиторов в их правах и отчуждение имущества.

Мой муж стал обладателем очень крупных долгов. Если к нему будет применена эта процедура, означает ли это, что на торги попадет в том числе и наше совместное имущество? Играет ли роль то, что имущество оформлено на мое имя? Какие гарантии в этой ситуации есть лично у меня оформляя банкротство? 

Стоимость вашей части имущества будет вам компенсирована. Претензии кредиторов проводя банкротство удовлетворяются первоначально из личного имущества самого должника. При его недостаточности под реализацию попадает совместное имущество. 
Если брачный контракт не устанавливает иного, то общее правило признает приобретенное за время брака и оформленное на ваше имя имущество совместным (ст. 34 СК РФ). За вами остается право участия в решении любого вопроса банкротства физического лица, затрагивающего в в деле о банкротстве реализацию этого совместного имущества (п. 7 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ). 

Процесс реализации совместного имущества также ведется с торгов, и вы обладаете правом компенсацию вашей в нем доли, и половину вырученной от его продажи стоимости обязаны вам передать, проведя банкротство и торги.Следует также учитывать, что далеко не все ваше имущество будет включено в состав конкурсной массы. Исключениями станут не являющееся ипотечным единственное жилое помещение, вещи индивидуального пользования, наподобие одежды или обуви, и предметы обыденной домашней обстановки.

Если наш с женой брачный контракт предусматривает конкретный список, в котором указано, какое имущество кому принадлежит, или указывает, что все принадлежит кому-то одному, то могут ли кредиторы претендовать на имущество, принадлежащее по этому контракту только моей жене?Согласно общему правилу, у кредиторов нет такого права. Однако следует учитывать что этот контракт – сделка, и для оспаривания сделок закон предусматривает ряд оснований.

Среди них – оспаривание на основании подозрительной сделки (ст. 61.2 закона № 127ФЗ)банкротства физического лица, для которого должен наличествовать ряд условий:

  • заключение такого контракта в течение года до и после того, как судебная инстанция примет решение о разорении физического лица;
  • заключение контракта имело целью наступившее причинение имущественным правам банкротство физического лица своих кредиторов. С большой вероятностью уже факт того, что конкурсная масса в результате этой сделки уменьшилась, для кредиторов может означать причинение им вреда;
  • вторая сторона, заключившая контракт, знала о том, что он заключается с недобросовестными целями.

Смотрите так же:

НАША КОМАНДА

Алексей Гатин

Управляющий партнер

Дмитрий Якушев

Ведущий юрист, специалист в области строительства и инвестиций.

Юлия Осипова

Руководитель направления судебных споров, специалист в области договоров.

Денис Лютов

Юрист направления судебных споров, специалист в области взыскания долгов.

Маргарита Силаева

Юрист. Несостоятельность и банкротство. Практика по разрешению споров.

Контактный телефон: 
8 (800) 775 40 94
круглосуточно

Время работы 
пн.-пт. с 9 до 21 
сб.-вс. с 10 до 17

HELIX_NO_MODULE_OFFCANVAS