Заявка
на обратный звонок

Оставьте Ваш номер телефона
и наш специалист свяжется с Вами!

Powered by ChronoForms - ChronoEngine.com

Участились случаи блокировки зарплатных карт из-за крупных перечислений от работодателей

В рамках все более ужесточающейся политики по отношению к теневой экономике, ЦентроБанк дал очередные указания банкам по поводу пресечения операций, которые по некоторым признакам могут быть средством для отмывания прибыли, полученной незаконным путем. Таким образом под подозрение попали практически любые операции, существенно увеличивающие обороты по счетам как юр.лиц и индивидуальных предпринимателей, так и рядовых граждан.

Статистика ЦентроБанка

В ходе анализа информации, поступающей от банковских структур страны регулятору, было выявлено, что только за первый квартал этого года обороты по картам корпоративного назначения составили довольно внушительные суммы, более половины которых – простое снятие наличных.

Зафиксированы следующие данные в пределах первых трех месяцев этого года:

  • всего операций совершено на сумму 533,9 млрд. руб.;
  • обнал из это суммы совершен в размере 349 млрд. Это более 65% от общего объема операций.

В то же время за весь 2016 год были зафиксированы следующие цифры:

  • всего операций – на 446 млрд. руб.;
  • обнал – чуть более 267 млрд. Это 60% от общего объема операций.

Общая тенденция свидетельствует как об увеличении доли обналичивания, так и о росте суммовых значений. По мнению аналитиков ЦентроБанка, это может быть свидетельством попыток легализации доходов незаконного характера.

Результат замечаний ЦентроБанка

Итогом таких выводов регулятора и стала разработка новой методички № 18-МР, запущенной в дело 21 июля этого года. Она определила для банков новые правила выявления сомнительности в проводимых клиентами операциях. Результатом стали блокировочные процедуры по всем операциям, вызывающим малейшие сомнения. При этом под угрозой оказались и простые банковские карты рядовых граждан, на которые перечисляются средства, являющиеся оплатой труда по договорным обязательствам с работодателями.

Одновременно с блокировкой, банками направляется уведомление о факте проведения операции, подозреваемой в сомнительности, в Росфинмониторинг. При отсутствии пояснений от клиента по характеристикам операции и ее прозрачности, возможно полное расторжение договоренностей между ним и банковской структурой.

Даже по блокированной карте все еще допустимы некоторые движения. Так владелец может лично явиться в отделение банка и предоставить подписанный документ о переводе средств в другую банковскую структуру.

Как действовать, если карта заблокирована

Блокируя карту, банковская структура осуществляет запрос ряда сведений по операции. Такой порядок установлен законодательно, в частности в ФЗ № 115. При этом запрашивается документация, подтверждающая легальность перечисления таких сумм. Например, если заблокирована зарплатная карта из-за крупного перечисления от работодателя, то последнему необходимо предоставить копии договоров, приказов, решений, ведомостей, справок по данной операции и владельцу карты.

Банк разблокирует счет, как только вся документация будет получена и проанализирована, установлена действительная законность осуществления перевода.

В противном случае доступ может ограничиваться:

  • в течение 5-дневного периода. При этом в расчет идут только рабочие дни. Такая блокировка осуществляется банковской структурой самостоятельно;
  • на месячный срок, если имеется соответствующее постановление от Росфинмониторинга;
  • на неопределенный срок, если имеется судебное решение по делу, которое инициировано Росфинмониторингом. При этом, если решение будет отменено, то и блокировка будет снята.

Следует отметить, что предварительного уведомления о предстоящей блокировке банковские структуры не направляют ее владельцу. Также не осуществляют они запрос заранее. То есть какой бы не была причина подозревать операцию в сомнительности, сначала прекращается доступ к карте или счету, а только потом производятся действия по выяснению обстоятельств перечисления.

Поэтому для скорейшей разблокировки так важен быстрый ответ от работодателя по запрашиваемым данным. Если же он затрудняется с ответом, в силу различных причин не может предоставить такую информацию, производится отзыв перевода. При этом возможно не только получить денежные средства обратно в распоряжение компании для последующей выплаты, но и выяснение у банковской структуры характеристик платежа, который точно не попадет во внимание контролирующих подразделений.

После возврата средств их можно снова отправить по назначению, но разбив на более мелкие суммы. При этом лучше воспользоваться другой банковской структурой, где более лояльны к своим клиентам, пусть даже при этом имеются и дополнительные комиссии.

Как обезопасить свои операции, чтобы не попасть под подозрение?

Все признаки сомнительности устанавливаются исключительно самими банками, но руководствуются они при этом правилами и положениями, разработанными ЦентроБанком и законодательством.

Для того, чтобы операцию заподозрили в неблагонадежности, достаточно пары или более факторов из тех, что описаны ниже:

  • еженедельное снятие наличности по отношению к оборотам на счету за тот же период составляет более трети;
  • юр.лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющий операцию, ведет деятельность менее 2-летнего периода;
  • обороты по счету, связанные с деятельностью клиента, несут за собой минимальную налоговую нагрузку либо вообще не облагаются налогами;
  • обороты по счету создаются путем перечислений от партнеров, подозреваемых в транзитности операций. Таким образом ставится под сомнение любая деятельность, имеющая контакты с фирмами-однодневками и обнальными конторами;
  • поступления, которые выполнены контрагентом, осуществляющим массовые рассылки денежных средств одновременно большому количеству других партнеров;
  • .
  • обналичивание денег со счета проводится последовательно в конце банковского дня и на следующий день в его начале;
  • в пользовании имеется несколько карт корпоративного назначения, которые используются исключительно для обналичивания средств. При этом полностью отсутствует безнальная оплата конкретных расходов.

Существует и ряд других признаков, по которым определяется сомнительность проводимой операции, причем тот или иной из них может указывать либо на отмывание доходов, либо на помощь террористическим организациям. Особое внимание уделяется перечислениям, не имеющим к деятельности клиента отношения и направленным на приобретение товаров, связанных с военной экипировкой, лекарственных препаратов, аппаратов связи.

Нередки блокировки карт граждан при выполнении транзакций за границей. При этом некоторые из банковских структур пытаются хоть как-то избежать ситуаций, когда клиент остается в чужой стране без доступа к собственным денежным средствам. Чаще всего для выяснения обстоятельств такой операции совершается звонок на контактный телефон. Но, как правило, даже такая мера не помогает, ведь пересекая границы родной страны, большинство сограждан отключает русские сим-карты, тем самым контактирование с клиентами становится невозможным.

Для того, чтобы хотя бы минимально обезопасить себя от блокировки, стоит открыть счета в нескольких банковских структурах. При этом пользоваться всеми с определенной равной периодичностью. Не стоит совершать разовые крупные переводы или снятия наличных да еще и сразу после их поступления на счет. Необходимо, чтобы средства хоть какое-то время уже находились на счету.

При оформлении платежного документа необходимо уделить внимание его заполнению. В назначении платежа указывать не только причину перечисления, но и документы, которые являются основанием для таких действий. При совершении поездки за границу следует уведомить об этом банковскую структуру (некоторые банки даже разработали специальную форму для этого). В любом случае лучшим выходом будет предупреждение неприятностей, чем последующее их выяснение и устранение.

Контактный телефон: 
8 (800) 775 40 94
круглосуточно

Время работы 
пн.-пт. с 9 до 21 
сб.-вс. с 10 до 17

HELIX_NO_MODULE_OFFCANVAS